Близько 84 мільйонів жителів Бразилії мають заборгованості, термін яких вже минув.
Уряд Бразилії має намір викупити прострочені борги громадян у банків, загальна номінальна вартість яких становить до 150 мільярдів реалів, що еквівалентно приблизно 28 мільярдам доларів. При цьому, для держави ця угода може обійтися близько 15 мільярдів реалів, або ж 2,9 мільярда доларів, оскільки проблемні кредитні портфелі будуть реалізовані з дисконтом у 90-95%.
За інформацією Bloomberg, нова програма стала складовою частиною ініціатив президента Луїса Інасіу Лули да Сілви, які мають на меті покращення фінансового становища громадян Бразилії напередодні президентських виборів, що відбудуться 4 жовтня. Луїс Інасіу Лула да Сілва планує балотуватися на свій четвертий термін.
Перший аукціон з викупу боргів відбудеться в листопаді, повідомив міністр планування Бруно Моретті. Фінансовим установам буде запропоновано продати державі пакети прострочених кредитів, а переможцем стане той, хто запропонує найбільшу знижку.
"Той, хто продасть свій портфель із найбільшою знижкою, виграє", -- пояснив Моретті.
Покупцем стане Національне казначейство або один із федеральних банків, таких як Banco do Brasil або Caixa.
За словами Моретті, в даний час проблемні кредитні портфелі продаються зі значними знижками, що становлять близько 90-95%, оскільки банкам важко стягнути ці борги. Це дасть змогу уряду за приблизно 15 мільярдів реалів викупити заборгованість, номінальна вартість якої може досягати 150 мільярдів реалів.
Бразильці не отримають повного списання боргів. Після викупу з боку держави, знижка, яку уряд отримає від фінансових установ, насправді буде передана безпосередньо боржникам.
"Ці знижки будуть безпосередньо передані сім'ям", -- заявив Моретті.
Після того, як борг переходить у власність держави, негативна інформація про прострочення повинна бути видалена з кредитної історії особи. Це має особливе значення в Бразилії, де включення до списків боржників, таких як Serasa, значно ускладнює отримання нових кредитів.
Одночасно боржник продовжуватиме бути винним державі, проте сума боргу буде значно меншою. Виплати можна буде здійснювати частинами з нижчою відсотковою ставкою, а графік платежів буде налаштовано відповідно до фінансових можливостей родини. На даний момент уряд ще не оприлюднив конкретні умови, такі як ставки, терміни погашення та обмеження за доходом.
Програма передбачає, що вона включатиме, зокрема, заборгованість за кредитними картками — як за кредитними лініями, що поновлюються, так і за розстрочками — а також звичайні споживчі кредити, які не погашаются шляхом утримання з зарплати.
Згідно з інформацією, наданою The Rio Times, мова йде про заборгованості, які складають до 10 тисяч реалів — це близько $1,9 тисячі — кожна з яких має термін прострочення від двох до чотирьох з половиною років. Остаточні умови будуть уточнені в офіційному документі програми.
Приблизно 84 мільйони людей у Бразилії мають заборгованості, термін яких вже закінчився.
Програму запускають на тлі рекордного боргового навантаження на населення. За даними кредитного бюро Serasa, у серпні прострочену заборгованість мали 83,98 млн бразильців.
У липні загальна величина прострочених боргових зобов'язань населення досягла 586,4 млрд реалів, що еквівалентно приблизно 113 мільярдам доларів США. У зв'язку з цим уряд планує викупити борги, які становлять близько 25% від цієї суми.
У липні частка кредитів домогосподарств, що мають прострочення понад 90 днів, склала 5,8%. Це є найвищим рівнем з моменту початку збору відповідних даних у 2011 році.
У червні бразильські сім'ї витрачали на обслуговування кредитів рекордні 28,9% своїх доходів. Загальна заборгованість домогосподарств становила 49,8% їхнього річного доходу.
Це вже не перша ініціатива уряду Лули у вирішенні цієї проблеми. Перший проект Desenrola, який стартував у 2023 році, дав можливість реструктуризувати близько 53 мільярдів реалів боргів для приблизно 15 мільйонів громадян. На наступному етапі, відомому як Novo Desenrola, було реструктуризовано ще 28,37 мільярдів реалів.
Однак проблема збереглася: за даними O Globo, у вересні прострочення вже мали 30,34% боргів, реструктуризованих у розстрочку в межах Novo Desenrola.
Борги увійшли в складову передвиборчого процесу.
Лула оголосив про свою нову програму лише за тиждень до того, як відбудеться перший тур президентських виборів 4 жовтня.
Це одна з багатьох ініціатив, які реалізує його уряд, щоб поліпшити фінансове становище сімей після тривалого періоду високих кредитних ставок. Крім того, уряд підвищив виплати за програмою Bolsa Família на 15% і розширив підтримку в сфері пального.
Згідно з оцінками O Globo, протягом вересня уряд представив шість ініціатив, які можуть користуватися популярністю у виборців — це приблизно одна пропозиція кожні чотири дні.
Опитування свідчать про запеклу конкурентну боротьбу між Лулою та консервативним сенатором Флавіу Болсонару, який є сином колишнього президента Жаїра Болсонару. У ряді досліджень голоси між ними розділяє лише статистична похибка.
Флавіу Болсонару також презентував свою ініціативу з вирішення проблеми боргів під назвою SOS Brasil. Ця програма передбачає можливість реструктуризації боргових зобов'язань за допомогою державного банку Caixa, з можливими знижками до 90%.
Паралельно з програмою скасування боргів, Лула видає ще один тимчасовий указ, що забороняє всі види онлайн-азартних ігор. Уряд вважає, що зростання популярності інтернет-беттінгу сприяє збільшенню фінансових труднощів у домогосподарствах. Згідно з його даними, ліцензовані букмекерські компанії отримали понад 60 мільярдів реалів, що дорівнює приблизно 11,6 мільярдів доларів.
Уряд має намір, щоб регуляторні органи, особливо Центральний банк Бразилії, зменшили масштаб агресивного кредитування, щоб після реструктуризації сім'ї не опинилися знову у борговій ямі.
#
